finanse.org.pl

Banki oferują możliwość zaciągania kredytów w razie braku środków na życie lub innej potrzeby. Wyróżniamy kilka rodzajów kredytów bankowych a mianowicie kredyt w rachunku osobistym. Bank daje możliwość wypłacenia większej ilości środków niż mamy na koncie to jest tak zwana możliwość debetu. Kolejny to kredyt konsumpcyjny. Jest on udzielany na określone potrzeby klientów. Jego spłata ustalana jest indywidualnie z bankiem. Zabezpieczenie podjęcia takiego kredytu to poręczenie innych osób lub dochody osoby która zaciąga dany kredyt. Kredyt hipoteczny jest to kredyt długoterminowy zaciągnięty np.. na budowę mieszkania lub jego kupno. Banki komercyjne oferują także usługi dla przedsiębiorców. Należą do nich m.in. kredyty obrotowe oraz inwestycyjne. Kredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie działalności przedsiębiorstwa np. zakup towarów do sklepu. Kredyt inwestycyjny natomiast przeznaczone są na finansowanie nakładów których celem powiększenie lub wytworzenie jakiegoś majątku trwałego np. poszerzenie świadczonych usług lub budynku.

Podstawowym zadaniem banków komercyjnych jest przyjmowanie i przechowywanie lokat, udzielanie pożyczek oraz kredytów a także prowadzenie rachunków osób fizycznych a także przedsiębiorstw. Do najważniejszych usług banków komercyjnych świadczonych dla ludzi należą przede wszystkim konto osobiste. Prowadzone jest w formie rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego. Pokrywane są z niego główne opłaty np. czynsz czy opłata za zużytą energię elektryczną. Kolejną usługą są lokaty terminowe. Są to umowy zawierane z bankiem na czas określony. Bank w takim przypadku zobowiązany jest wypłacić pieniądze na koncie wraz z odsetkami które narosły w określonym czasie. Lokaty dynamiczne zaś to umowy z bankiem z których klient może się w każdej chwili wycofać. Te środki finansowe są niżej oprocentowane niż lokaty terminowe. Ostatnią usługą świadczoną przez banki komercyjne są lokaty rentierskie. Są to umowy zawierane długoterminowo. Polegają na tym że bank wypłaca odsetki w określonych odstępach czasowych np. co tydzień lub miesiąc.

Narodowy Bank Polski jest bankiem centralnym. Jest najwyższą instytucją finansową w naszym państwie. Jest odpowiedzialny za stabilność państwowego systemu finansowego a także o kurs waluty narodowej. Podstawowe funkcje banku centralnego to przede wszystkim emisja pieniądza oraz nadzór nad bankami komercyjnymi czyli mniejszymi bankami działającymi w państwie. Kolejną funkcją banku centralnego jest świadczenie usług na rzecz banków a mianowicie udzielanie im kredytów oraz kontrola płynności finansowej tych banków. Kolejnym zadaniem Narodowego Banku Centralnego jest prowadzenie rozliczeń i rachunków naszego kraju m.in. obsługiwanie budżetu państwa, pokrywanie zagranicznych zobowiązań oraz emitowanie papierów wartościowych. Ostatnim zadaniem banku centralnego jest kontrola ilości oraz wielkości kredytów w gospodarce państwa. Odmienną funkcję w systemie finansowym kraju pełni Rada Polityki pieniężnej. Jest to zespół specjalistów którzy ustalają wysokość stopy procentowej udzielanych kredytów.

Polski system bankowy działa na podstawie prawa bankowego które ustala m.in. rodzaje banków, zakres czynności w zakresie ich działania, zadania nadzoru bankowego. Polski system bankowy jest dwustopniowy nadrzędny bank celny oraz banki komercyjne. Bank ma następujące zasady działania. Zasada uniwersalizmu polegająca na poszerzaniu zakresu czynności wykonywanych przez banki. Kolejną zasadą jest samodzielność banku. Polega na podejmowaniu de3cyzji na ramach prawa bankowego oraz ponoszenie za nie prawnych konsekwencji. Ograniczona jest m.in. przez nadzór banku centralnego oraz przez prawo bankowe. Bank działa również na zasadzie konkurencyjności. Wynika ona z uniwersalizmu oraz samodzielności banków. Polega na przyciągnięciu jak największej liczby reflektantów. Zasada finansowania polega na konieczności pokrywania kosztów i zobowiązań z własnego kapitału lub środków finansowych pozyskanych od innych klientów. Ostatnią jest zasada komercjalizmu. Oznacza dążenie do jak najwyższego zysku przy zmniejszaniu kosztów danej działalności.

Pełna nazwa tego banku to Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Bank ten jest zaliczany do jednego z największych w naszym kraju. Swoją siedzibę ma w Warszawie. Jest spółką pod kontrolą włoskiej grupy UniCredit. Bank ten jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Spółka ta ma swoje początki w roku 1929. Prezesem  tego banku jest Luigi Lovaglio. Niegdyś byli nimi  Alicja Kornasiewicz oraz Jan Krzysztof Bielecki. Bank ten ma swoich przedstawiciele w Krakowie, Katowicach czy Bydgoszczy. Czynności tego banku dzielą się na czynności zastrzeżone wyłączne dla poszczególnych banków, przyjmowanie środków pieniężnych, tworzenie oraz sumienne prowadzenie rachunków bankowych, udzielanie kredytów oraz gwarancji, emisja papierów wartościowych, rozliczenia pieniężne, emitowanie pieniądza elektronicznego oraz inne czynności zastrzeżone prawem bankowym. Wyróżniamy również czynności dozwolone podmiotom niebankowym np. udzielanie pożyczek, operacje wekslowe i czekowe czy przechowywanie papierów wartościowych.

Karta płatnicza jest to płytka wyposażona w pasek magnetyczny pozwalający na jej identyfikację oraz jej posiadacza. W Polsce mamy możliwość płacenia za określone towary także w niektórych sklepach. Wyróżniamy następujący podział kart kredytowych według różnych kryteriów: nośnik informacji, funkcjonalność, sposób rozliczeń, segmentacja poszczególnych klientów oraz zasięg funkcjonowania. Korzystanie z kart kredytowych daje liczne korzyści a mianowicie niższe koszty transakcji. Kolejną korzyścią płynącą z użytkowania kart płatniczych jest zwiększenie satysfakcji oraz bieżący kontroling swoich funduszy na koncie bankowym. Karta bankowa daje nam również tą wygodę że nie musimy stać w kolejkach by np. wpłacić lub wypłacić jakieś pieniądze z naszego konta. Wystarczy jedynie włożyć ją do urządzenia jakim jest bankomat oraz podać kod pin. Bank ma również liczne korzyści płynące z tego udogodnienia np. zwiększanie wyników finansowych, promowanie usług i produktów, indywidualne oferty, możliwość dotarcia do licznej grupy klientów oraz wiele innych korzyści.

Bankowość elektroniczna jest to forma usługi polegającej na korzystaniu z pieniędzy na rachunku bankowym za pomocą urządzenia elektronicznego takiego jak komputery, bankomaty, terminal POS, telefony komórkowe oraz stacjonarne. Usługi te określane są także jako bankowość zdalna. Pierwszą formą bankowości elektronicznej w Polsce był bankomat. Karty płatnicze zostały używane od roku 1993. Wyróżniamy następujące formy bankowości elektronicznej. Homebanking jest to możliwość korzystania z pieniędzy na koncie bankowym bez wychodzenia z domu. Obsługa odbywa się za pomocą telefonów komórkowych lub stacjonarnych albo komputera. Bankowość internetowa polega na komunikowaniu się z bankiem za pomocą Internetu. Umożliwia to dokonywanie różnych operacji bankowych np. przelewów. Phone banking polega na korzystaniu z usług bankowych za pomocą telefonów. Można je podzielić na aktywne oraz pasywne. WAP jest to również możliwość dostępu do banku za pomocą telefonu komórkowego. Dostęp do pieniędzy które mamy na rachunku bankowym dają nam również karty płatnicze oraz bankowe.

Bankowość jest to nauka zajmująca się przedsiębiorstwem bankowym oraz jego otoczeniem. Zajmuje się funkcjonowaniem systemu bankowego, produktami oraz operacjami bankowymi. Bank jest osobą prawną wykonującą działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, pożyczek, Jest również działem księgowości zajmującym się operacjami bankowymi. Operacje finansowe  to zestawienie produktów i usług. Wyróżniamy różne typy banków a mianowicie bank centralny, bank operacyjny, bank uniwersalny, bank wyspecjalizowany. Wyróżniamy także podział banku ze względu na formę działalności banki państwowe, banki spółdzielcze oraz banki w formie spółek akcyjnych. Nadzór nad właśnie tymi bankami ma Komisja Nadzoru Finansowego. Największe banki działające na świecie to przede wszystkim HSBC, Citigroup, Bank Of America, JPMorgan Chase, Royal Bank Of Scotland, Credit Agricole Group oraz wiele innych. Natomiast największe banki działające w Polsce to m.in.  PKO BP, ING Bank Śląski, Bank BPH, AIG Bank Polski i inne.

Finanse publiczne są to działania związane z gromadzeniem, podziałem oraz wydatkowaniem finansów publicznych. Oparte są o regulacje prawne i obsługą długu publicznego. Oznaczają  stałe ramy w których dokonywane są te procesy. Finanse publiczne obejmują także finansowanie potrzeb pożyczkowych budżetu państwowego, zarządzanie środkami publicznymi a także rozliczenia z budżetem Unii Europejskiej. Podmiotami tworzącymi sektor usług publicznych są m.in. organy władzy publicznej, jednostki samorządu terytorialnego, jednostki budżetowe, samorządowe zakłady budżetowe, agencje wykonawcze, instytucje gospodarki budżetowej, państwowe fundusze celowe, zakład ubezpieczeń społecznych, Polska Akademia Nauk i tworzone przez nią jednostki organizacyjne oraz wiele innych. Funkcje finansów publicznych to przede wszystkim alokacyjna. Oznacza ona że państwo dysponuje środkami pieniężnymi może je przemieszczać na zadania które ma obowiązek spełnić. Kolejne funkcje to również redystrybucyjna, kontrolna oraz stabilizacyjna.

Finanse są to procesy związane z gromadzeniem, rozporządzaniem oraz wydawaniem pieniędzy. Finanse mają zróżnicowane funkcje. Funkcja stymulacyjna związana jest z działalnością gospodarcza, jej hamowaniem bądź pobudzaniem. Kolejna funkcja to rozdzielcza. Podzielona jest na trzy części. Ostateczna czyli gdy przy dokonaniu jakiegoś zakupu wypada z rynku. Transakcyjna gdy są przeprowadzane różne transakcje. Ostatnia czyli transferowa czyli gdy pieniądze przemieszczają się na rynku bez ruchu towarów. Finanse podzielone są na przedmiotowe oraz podmiotowe. Finanse podmiotowe podzielone zostały według strumieni oraz stanów pieniądza. Finanse podmiotowe zaś dzielą się na następujące ogniwa; finanse publiczne (czyli procesy związane z gromadzeniem oraz wydatkowaniem finansowych środków publicznych), finanse gospodarstw domowych, finanse banków (operacje bankowe), finanse przedsiębiorstw (decyzje finansowe podejmowane przez dane przedsiębiorstwo) oraz finanse ubezpieczeniowe (świadczenia pieniężne na rzecz pokrzywdzonego).